要发展多层次、多支柱的养老保险体系，稳步建立长期护理保险制度，积极发展商业医疗保险——十九届五中全会审议的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划的意见》，明确了保险业今后发展的方向。

再一次将保险纳入到国家中长期发展规划中，商业保险，特别是养老险，健康险必将迎来全新的发展机遇，保险公司将如何深度参与？因此，上海证券报记者对一些主流保险公司进行了采访。

养老保险制度是指三大支柱体系的构建，分为养老金保障和养老服务保障。这些保障包括：职工和居民基本养老保险(第一支柱)、企业年金和职业年金(第二支柱)、商业养老金产品(第三支柱)；养老服务保障包括机构养老、社区养老、家庭养老，以及目前正在进行的试点长期护理保险。

在过去的两年中，政府有关部门通过不断释放政策红利，因势利导地推动商业保险承担起减轻社会养老和医疗负担的责任。泰康人寿保险股份有限公司有关负责人表示，三支柱养老体系目前已基本建成，第二支柱企业年金市场逐步成熟，进入成长瓶颈期，但从参与人员比例和资金规模看，与发达国家相比还有较大差距。

对此，业内专家建议可以开展第二支柱扩张研究。例如，由多个部门联合制定符合规定的产品准入标准，对未开展企业年金的企业，允许其加入其它符合标准的团体补充养老保险，享受相应的税收优惠政策，平安养老保险公司相关负责人举例说。

商业保险公司主要由养老保险公司主导，也是探索养老金第三支柱的先行者，他们不仅积极参与个人税延型商业养老保险，而且还在个人养老保障管理产品、个人生命年金(长期领取)等方面进行了布局。

在养老服务领域，保险公司通过支付方的角色串联消费者、服务提供者，成为养老服务体系中的关键力量。保险公司一方面积极布局机构养老，与养老地产相结合，满足高端人群的养老需求；另一方面，以长期护理保险试点为契机，初步建立了面向大众的社区、居家养老服务能力，商业保险公司得以从单纯承保理赔服务向综合服务提供商转型。

这一计划和建议中提出了长期护理保险制度。九月份，国家医保局、财政部发布了《关于扩大长期护理保险试点的指导意见》，提出要力争在“十四五”期间，基本形成适合我国经济发展水平和老龄化发展趋势的长期护理保险制度框架，推动建立和完善多层次的长期护理保障体系，满足人民群众多元化需求。

目前，我国长期护理保险尚处于发展初期，在政策制度、筹资机制、运行机制、管理模式等方面尚处于探索与实践阶段。行业专家表示，这项业务未来的发展空间不只限于险种本身，还需要商业保险机构精耕细作，不断增加科技投入和人才投入，真正发挥商业保险机构的精算、风险管理、服务和系统优势。

在出席2020金融街论坛年会时，银保监会主席郭树清强调了发展第三支柱的迫切性，他说，大力发展第三支柱养老保障，可以有效缓解中国养老金支出压力，满足人民群众多样化养老需求。可以将长期稳定资金集中起来，探索跨周期投资模式，成为资本市场长期投资和价值投资的重要力量，满足基础建设和科技创新的资金需求。

我国养老保障市场，尤其是个人养老市场，从国家政策导向和公众需求来看，面临着广阔的市场空间。可以预见，未来，市场中的养老保障产品体系将更加完善，市场参与者不仅限于保险公司、银行、信托等金融机构，也将成为养老保障产品的提供者。